Как выгодно взять кредит для ИП?

18 мая 2016
Просмотров: 994

Кредит для ИП получить просто, если перед этим изучить все правила проведения этой процедуры. Нужно рассмотреть разные варианты, чтобы займ был экономически выгоден для бизнесмена и его деятельности.

Получение кредита для ИП

 

Общие сведения

Дают ли кредиты индивидуальным предпринимателям? Да, так как большинство финансовых компаний готовы к сотрудничеству с данной категорией граждан. Кредит для индивидуальных предпринимателей — специально разработанные банковские предложения, в которых есть свои особенности для заключения сделок. При этом учитывается специфика работы ИП и все характеристики, разработанные и утвержденные на законодательном уровне.

В отличие от прочих банковских продуктов, которые рассчитаны на другие организационно-правовые формы хозяйствования, продукты для индивидуальных предпринимателей характеризуются наличием выгодных кредитных ставок. Однако со стороны большинства финансовых компаний выдвигается условие по осуществлению залогового обеспечения. Данную функцию может выполнять определенный вид недвижимого имущества. Кроме того, рассматриваются варианты по использованию в качестве залога различных товарных единиц, которые на текущий момент находятся на этапе реализации.

Выбор процентной ставки для малого бизнесаИндивидуальному предпринимателю необходимо обратить внимание на существование лимитов по размеру кредитных сумм, подлежащих выдаче. В среднем данное значение достигает 3 млн руб., а значения ставок, по которым происходит начисление процентов, колеблется в пределах 16%. Однако эти данные зачастую варьируются, так как они зависят от категории граждан. Многие программы по кредитованию выдвигают условие, которое касается функционирования ИП с момента регистрации. Получение кредита при создании бизнеса в данной организационно-правовой форме бывает проблематичным.

В кредитных займах для индивидуальных субъектов хозяйствования выгода проявляется и в вариативности комиссионных выплат. Данный показатель учитывается в качестве части расходов, которые подлежат расчету уже в текущем периоде отчета. Это говорит о том, что предприниматель не должен учитывать приведенные значения при налоговых выплатах повторно.

ИП должен быть готов к тому, что финансовая компания при принятии решений по выдаче кредитов рассматривает все тонкости осуществляемых им бизнес-процессов. Вид деятельности и масштаб хозяйственных операций могут прямым образом повлиять на положительность исхода. Зачастую банки просят хозяйствующих субъектов предоставить полный пакет документов, который бы дал возможность изучить финансовое положение предпринимателя.

Вернуться к оглавлению

Документация для получения займа

Как ИП получить кредит? Перед тем как обратиться к той или иной финансовой компании, необходимо изучить тонкости процесса по предоставлению заемных средств физическим лицам, функционирующим в индивидуальном порядке. Первое, на что нужно обратить внимание, — это тот факт, что крупные и надежные кредитные компании желают сотрудничать с партнерами, которым присуще стабильное развитие на рынке. Чтобы доказать это, необходимо хорошо подготовиться.

Предоставление бизнес плана для одобрения кредита банком

 

  1. Обычно для демонстрации успешного образа деятельности используется специальный вид отчетной документации — бизнес-план. Над его разработкой лучше потрудиться, так как представленные данные и цифры должны быть максимально убедительными.
  2. Если индивидуальный субъект хозяйствования функционирует на протяжении долгого времени, то он может представить и другие документы. Менеджера банка может заинтересовать книга, в которой отражаются учетные операции доходной и расходной части.
  3. Кроме того, под процедуру проверки может попасть баланс, куда внесены данные по активной и пассивной части, интерес для изучения представляет и специальная выписка, где отражаются данные банковского счета, через который осуществляются расчетные операции.

Оформление кредита для ИП предусматривает наличие определенных документов, которые должны быть предоставлены в финансовую компанию. Необходимо отметить, что, в отличие от других организационно-правовых форм, предпринимателям в статусе ИП нужно собрать минимальное их количество. Среди них выделяют:

Книга учета доходов и расходов

 

  • документ, удостоверяющий личность;
  • документ, который подтверждает факт регистрации ИП;
  • выписка из Единого государственного реестра;
  • справка из налоговой инспекции, где дается подтверждение, что ИП стоит на учете;
  • декларация, куда внесены налоговые суммы за отчетный период.

Этот перечень документов является стандартным. Иногда банк может называть дополнительные виды документации, которую необходимо предоставить для рассмотрения в установленные сроки.

Вернуться к оглавлению

Нормы для расчета стоимости займа

Как ИП получить кредит на выгодных условиях? За заем финансовой компании нужно платить вознаграждение. Его размер рассчитывается на основе определенной процентной ставки. Для рассматриваемой организационно-правовой формы существуют свои особенности при установлении указанных норм. Итоговое значение по ставке процента определяется по предпочтительному виду кредитной операции.

Кредит под залог имуществаМожно найти предложения, когда потребительский кредит для ИП выдается без требований залогового обеспечения и наличия поручителей. Однако данная разновидность кредитного продукта может не удовлетворять хозяйствующего субъекта. Для него характерно высокое значение по ставке, исходя из которого рассчитывается процентная стоимость. Средние показатели колеблются в районе 25% за год.

Существуют банковские продукты, которые предлагают кредиты с приемлемыми расчетными нормами. Используя их, субъект предпринимательства может более рационально подойти к делу. Речь идет о предложениях, которые используют целевые кредитные программы.

В данном случае заемная сумма может быть взята для приобретения, например, транспортного средства, которое используется в деятельности ИП.

Выбранный объект одновременно может выступать и в качестве залогового имущества, что прописано в кредитном договоре. Главная особенность целевых программ кредитования заключается в их выгоде. Проявляется это в более низком значении процентной ставки.

Достаточно часто предпринимателем со статусом ИП применяется залоговый кредит. Он признан относительно дешевым, так как его процентная ставка в среднем имеет значение, равное 20%. Необходимо быть осторожным и рассчитывать свои возможности по возврату заемной суммы. Иначе придется рисковать имуществом, которое выступает в роли залога. Определенные финансово-кредитные компании разрабатывают специальные предложения, которые обладают более низкой возвратной стоимостью. Но они действуют только по отношению к постоянным клиентам.

Вернуться к оглавлению

Приемлемые варианты

Взять кредит просто, но необходимо, чтобы условия были выгодными. Перед принятием окончательного решения нужно взвесить все условия. Важно учесть свои возможности по ежемесячным выплатам за кредит. Кроме того, рассматриваются сроки кредитования и необходимость обеспечения. В зависимости от всех выше перечисленных пунктов происходит варьирование значения процентной ставки.

Одним из приемлемых вариантов является кредитная линия. Она дает возможность осуществлять процедуру займа удобно для ИП. В таких кредитах есть своя особенность: выдается сумма не в полном объеме разово, а частично на протяжении оговоренного отрезка времени, что прописано в кредитном договоре.

Популярным видом займа для ИП является экспресс-кредит. Данный вариант дает возможность получить необходимую сумму в долг на определенное время. При этом от ИП не требуется залоговое обеспечение. Однако для экспресс-кредита характерны повышенные процентные ставки, что может не удовлетворять кредитуемое лицо.

Довольно часто прибегают к услуге овердрафт: это операция, в ходе которой происходит перевод необходимой денежной суммы на счет хозяйствующего субъекта. При этом процедура осуществляется в автоматическом режиме. При заключении договора с использованием данного банковского продукта проводится изучение сведений об ИП. Анализу подвергается в первую очередь расчетный счет клиента.

Кредитование ИП проходит достаточно легко, если со стороны хозяйствующего субъекта соблюдены все требования. При наличии вопросов можно обратиться за консультацией в финансовое учреждение, где осуществляется сделка.

Автор:
Оцените статью:
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (Нет голосов)
Загрузка...